Последствия процедуры банкротства физического лица

Перед тем, как обратиться в судебные органы и объявить себя банкротом важно знать все возможные последствия банкротства физического лица. Банкротство является законным способом списания или реструктуризации долгов. Для этого необходимо предоставить в суд доказательства наличия своего тяжелого материального положения и после быть готовым к различным ограничениям. О том, какие последствия банкротства для физических лиц существуют, поговорим в нашей статье.

Стоимость процедуры

Процедура банкротства предусматривает следующие расходы:

• оплата госпошлины перед подачей в суд документов –300 рублей;
• оплата работы финансового управляющего – 25 тысяч рублей (можно попросить у суда отсрочку такого платежа, предоставив доказательства отсутствия возможности единовременно оплатить всю сумму полностью);
• стоимость публикаций в печатное издание Коммерсант: размещение информации является требованием ФЗ «О банкротстве» и осуществляется арбитражным управляющим, который попросит вас оплатить стоимость публикации. Цена зависит от размера извещения: один квадратный сантиметр издания стоит около 250 рублей. В среднем одно извещение выходит на 12 тысяч (1 публикация в начале каждой новой процедуры, минимальное количество размещений – 1);
• размещение информации на Bankrot.fedresurs.ru. Стоимость одной публикации 461,18 рублей. Количество размещений соответствуют ходу дела, чем больше было событий в ходе проведения процедуры банкротства – тем больше публикаций. Объявления делаются: о введении процедуры, о проверке преднамеренности и фиктивности, о формировании реестра кредиторов, о выходе финансового управляющего из дела, о торгах, о плане по реструктуризации, о результатах оспаривания сделок и торгах, о завершении процедуры. На практике это как минимум семь извещений – 3 тысячи рублей.
• различные комиссии, расходы на пересылку документов, проведение операций по спецсчету – 5 тысяч рублей.

Таким образом, стоимость процедуры банкротства не такая большая, как кажется многим. Суммы, затраченные на сам процесс наверняка не сравнятся с суммой основного долга должника.

Дополнительно должнику, получающему пенсию или зарплату, будут выделяться денежные средства на проживание в пределах МРОТ или даже больше при ведении дела грамотным юристом, который поможет получить ежемесячно максимально возможную сумму.

Лучше всего обратиться за помощью к квалифицированным юристам и не пытаться сэкономить, так как можно наделать много ошибок, которые затянут процесс и приведут к большим материальным потерям. Без опытного и квалифицированного юриста обанкротиться практически нереально, поскольку в процессе банкротства существует множество нюансов и формальностей. Чем больше ошибок вы допустите – тем дольше будет идти процесс, что увеличит затраты на споры с кредиторами, новые уведомления и публикации.

Сколько длится процедура

Признание должника банкротом осуществляется в течение семи месяцев с момента подачи в суд заявления. Данный срок может быть продлен по усмотрению суда, в зависимости объема мероприятий проводимых в рамках процедуры.

Сбор досудебных документов осуществляется обычно в течение трех месяцев.

После подачи заявления в суд, оно проходит регистрацию до трех дней, после суд принимает к рассмотрению или оставляет его без движения.

Судебное заседание после принятия заявления проводится спустя полтора, два месяца.

На реализацию имущества устанавливается срок не более шести месяцев, но он может быть продлен по ходатайству лиц, которые участвуют в деле.

Некоторые дела могут рассматриваться от одного года до трех лет.

Что может повлиять на сроки рассмотрения дела:

1. Сложность спора.
2. Состав имущества должника.
3. Число кредиторов.
4. Сделки должника, по приобретению либо отчуждению активов за последние три года.
5. Наличие или отсутствие стабильного дохода у гражданина.

Длительность процедуры несостоятельности зависит от продолжительности торгов по реализации имущества должника, что определяется:

• ликвидностью недвижимого и движимого имущества;
• состоянием реализуемого имущества;
• стоимостью всех активов;
• положением собственности на рынке.

В случае, если не получилось реализовать имущество сразу, проводятся повторные торги. Активы должника не всегда удается реализовать.

Срок признания должника банкротом может быть увеличен: если кредиторы имеют разногласия по реструктуризации долговых обязательств; судебное заседание отложено по причинам, указанным в ст. 158 АПК РФ; необходимо привлечение специалиста для оценки стоимости имущества должника; своевременный отчет о работе финансового управляющего представлен не был; осуществляется оспаривание сделок, заключенных за последние три года.

Негативные последствия банкротства физического лица могут быть связаны даже с самой незначительной ошибкой должника, которая будет стоить ему усложнения процедуры и потерянного времени. От правильных действий гражданина зависят скорость рассмотрения дела и его правовые последствия.

Причины отказа в банкротстве

Чаще всего отказ в банкротстве выносится судом в отношении должников, которые решили самостоятельно без юридической помощи списать долговые обязательства по ФЗ № 127.

Вероятность получения отказа в банкротстве имеется на всех этапах:

1 При подаче документов в суд

В суд необходимо подать не исковое заявление, а заявление о несостоятельности. Физические лица получают отказ из-за неверно составленного заявления или при подаче его не в тот судебный орган.

Основаниями для отказа в принятии заявления являются:

• некорректно составленные документы для банкротства или неполный их перечень. Заявление должно содержать указание причины несостоятельности, перечень объектов, находящихся в собственности должника и перечень кредиторов. А полный перечень необходимых документов отражен в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», главе 10 «Банкротство гражданина». Особое внимание необходимо обратить на срок действия некоторых документов: так, справка о статусе ИП, которая входит в перечень документации, действительна всего пять дней после ее получения;
• отсутствие документов, подтверждающих оплату государственной пошлины и внесения на судебный счет депозита на оплату работы фин. управляющего или ходатайства об отсрочки внесения денежных средств;
• направление заявления не по адресу: дела рассматриваются в Арбитражном суде по месту регистрации (жительства) должника, в исключительных случаях допускается подача заявления в судебный орган, функционирующий в другом субъекте по уважительным причинам (невозможность находиться по месту жительства, переезд незадолго до начала процедуры);
• подписание заявления неуполномоченным на то лицом (для подписания заявления другим лицом нужна нотариальная доверенность).

Рекомендовано составлять заявление и собирать необходимую документацию под руководством юристов – это значительно ускорит процесс и сведет к минимуму вероятность отказа в принятии заявления судом.

Если в документах имеются небольшие недочеты и не хватает каких-либо документов, суд может принять заявление к производству, отложив рассмотрение документа пока заявитель не приложит недостающую документацию в месячный срок.

2 Отказ в банкротстве на первом заседании

Первое заседание является очень важным этапом банкротства, на котором решаются вопросы:

• имеет ли гражданин право быть признанным банкротом;
• возможно ли списание его долгов;
• о целесообразности реализации имущества;
• выбирается арбитражный управляющий и тип процедуры.

На данном этапе должнику может быть отказано по следующим причинам:

• отсутствие в заявлении наименования СРО управляющих, из которого будет назначен финансовый управляющий:
• отсутствие заявителя, либо его представителя на судебном заседании, отсутствие ходатайства о невозможности нахождения в суде с просьбой о переносе заседания на другой день;
• прохождение процедуры в течение пяти последних лет или наличие введенной в отношении должника в течении восьми предшествующих лет реструктуризации задолженности.

Обычно гражданину отказывают в признании банкротом на этапе первого судебного заседания из-за плохого уровня подготовки к процессу.

Распространенными ошибками должников, которые решили обанкротиться самостоятельно являются:

• отсутствие кандидатуры на должность финансового управляющего, отсутствие предварительной договоренности с представителями СРО для привлечения участника к процедуре;
• отсутствие должника на заседании без уважительных причин или не направление им на заседание представителя;
• предоставление гражданином ложной информации о доходах, имуществе и месте жительства;
• наличие слабой аргументации о невозможности платить по долгам, отсутствие фундаментальных доказательств.

Вопросы у суда будут разносторонние: цель взятия такой суммы заемных денежных средств, на что они были потрачены, есть ли имущество у супруга а также о текущем трудоустройстве.

Успешность прохождения данного и всех последующих этапов зависит от привлечения квалифицированных юристов, которые представят интересы должника в суде должным образом. Специалисты знают что, как и когда говорить, поэтому риск получения судом лишней информации, которая может негативно повлиять на исход дела – минимален.

3 Отказ в суде во время процедуры в случае:

• наличия доказательств причинения должником своими действиями значительного имущественного вреда кредиторам;
• установлены и доказаны попытки признания себя банкротом преднамеренно или фиктивно;
• установлено, что должник получил кредиты незаконным обманным путем;
• при отказе гражданина осуществлять взаимодействие с фин. управляющим, выражающееся в не предоставлении доступа к банковским счетам, имуществу, сокрытие объектов, находящихся в собственности и не предоставление информации о них.

Если суд вынес решение об отказе в банкротстве на данном этапе, то заявить повторно, о своей финансовой несостоятельности, должник сможет только через пять лет.

Последствия процедуры банкротства физического лица при признании его банкротом, но отказе в списании долгов – плачевные. Должник потеряет множество возможностей, которые отразятся на его карьере: не сможет работать в финансовых сферах и на руководящих должностях, не сможет осуществлять управление материальными ценностями и деньгами. В предоставлении кредитов, займов а также ипотеки будет отказано.

Если будет установлено и доказано нанесение значительного ущерба кредиторам – он может быть привлечен у уголовной ответственности.

Банкротство физических лиц – последствия

Как только процедура завершится, будут применены последствия банкротства физических лиц для должника. Их полный перечень содержится в статье 213.30 Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Учитывая, что практически все долги будут списаны – сопутствующие ограничения существенными не кажутся.

Последствия после банкротства физического лица следующие:

• гражданин обязан в течение пяти лет предупреждать кредиторов при оформлении новых займов и кредитов о наличии банкротства;
• признать себя банкротом можно не ранее чем через пять лет;
• в течение пяти лет запрещено занимать руководящие должности в страховых организациях, МФО, инвестиционных фондов, НПФов, ПИФов и влиять каким-либо образом на принятие решений;
• управлять органами юридических лиц в течение трех лет;
• в течение десяти лет запрещено занимать управленческие должности в финансовых и кредитных компаниях.

С момента как прошло первое заседание и была назначена реструктуризация долгов – начинаются реальные последствия банкротства физического лица. Ему запрещается распоряжаться своим имуществом. Должник на протяжении всего срока реструктуризации не вправе самостоятельно совершать сделки с имуществом на сумму более 50 тысяч рублей. Данное ограничение касается транспортных средств, объектов недвижимости, ценных бумаг и долей в уставном капитале хозяйственных обществ. Без письменного согласия управляющего запрещено выдавать и получать займы, доверять управление своего имущества третьим лицам и переводить долги, закладывать имущество, распоряжаться деньгами на счетах, за исключением специально открытого счета с максимальным лимитом в 50 тысяч.

Банкротство физических лиц, последствия для человека включают в себя также запрет на осуществление паевых взносов и имущественных вкладов, покупку долей в капитале хозяйственных обществ и акций, дарение и совершение иных сделок безвозмездного характера.

Если реструктуризация не дала ожидаемых результатов – план отменяется судом, должник становится полноценным банкротом и начинается этап реализации его имущества и уже на следующий день начинается новый блок ограничительных мер:

1. На должника возлагается обязанность по передаче всех своих банковских карт управляющему.
2. Ему запрещено закрывать и открывать счета и использовать имеющиеся на них деньги. При этом половину поступающих денег можно будет сохранить, а в случае наличия иждивенцев – даже большую сумму.
3. Возможность личного распоряжения имуществом должником утрачивается – любые совершенные сделки будут являться недействительными.

Банкротство физических лиц – последствия для родственников

Сам статус банкрота влияние на родственников должника не оказывает. Факт банкротства матери, отца, сестер или братьев не нужно указывать при заполнении заявки на кредит, при приеме на работу и на госслужбу. Однако банкротство физических лиц имеет последствия как для человека, так и для его родных. Негативные моменты могут возникнуть на стадии реализации общедолевого и совместного имущества.

Если должник владеет совместно с родственником общим объектом недвижимости, имея при этом собственное жилье, в обязанность управляющего входит взыскание доли, принадлежащей должнику. То есть, доля должника будет выделена из общей недвижимости через суд и выставлена на продажу. Таким образом, родственнику должника возможно придется делить недвижимость с покупателем доли.

Кредиторы и финансовый управляющий имеют право на оспаривание и признание недействительными всех сделок, совершенных за три года до обращения с заявлением на банкротство, которые значительно ухудшили финансовое положение должника.

Последствия банкротства физического лица, исходя из практики и опираясь на отзывы наших клиентов, затрагивают в большей степени супругов должников, имеющих совместное хозяйство и несущих солидарную ответственность по общим обязательствам, если другое не установлено брачным контрактом. Зачастую банкротство одного из супругов серьезно отражается на благополучии всей семьи.

Законом «О банкротстве» установлена возможность взыскания в совместном нажитом имуществе доли банкрота, даже если формально такое имущество принадлежит жене (мужу) должника. Все денежные средства, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности и все, что покупалось в браке – это совместно нажитое имущество. Управляющий скорее всего настоит на реализации такого имущества через торги. Супругу будут возвращены деньги за его долю, а доля должника включится в конкурсную массу.

Если кредиторы смогут доказать через суд, что возникшие долговые обязательства имеют общий характер, тогда имеется большая вероятность, что супруг должника будет отвечать по долгам своим имуществом и доле в нажитой совместно собственности.

Последствия банкротства физических лиц плюсы и минусы

У банкротства физических лиц минусы и плюсы несопоставимы, так как плюсов гораздо больше для человека и главный, это моральное и эмоциональное состояние человека, а все минусы банкротства сводятся к тому, что вы не можете какое-то время занимать руководящие должности в кредитных организациях, страховых компаниях, органах пенсионного фонда и т.д. (подробнее с перечнем ограничений можно ознакомиться в ст. 213.30 №127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

К минусам относится:

1. Возможность наложения судом запрета на выезд из РФ. Суд может и не применять его, но иногда такая необходимость существует.
2. Все имущество, имеющееся у должника включается в конкурсную массу финансовым управляющим и реализуется с торгов для исполнения требований кредиторов. То есть, должник будет лишен практически всего, что можно продать и что имеет ценность с целью погашения имеющихся долгов. Под взыскание не попадает исчерпывающий перечень, установленный законом «О банкротстве».
3. Возможность признания сделок, совершенных за последние три года до подачи заявления недействительными. Сделки могут оспорить, имущество вернуть должнику в собственность, продав затем его с торгов.

Несмотря на значительное количество негативных последствий, плюсы все же имеются и достаточно весомые. К преимуществам банкротства относится:

1. Полное закрытие всех долговых обязательств перед кредиторами. С гражданина снимаются практически все долги, в том числе и те, которые не получилось погасить на стадии реализации имущества. В первый же месяц приставы прекращают производства, снимаются все ограничения и запреты, в том числе на выезд за пределы РФ.
2. Коллекторы больше не будут беспокоить: приходить домой, звонить должнику и его близким. После того как статус банкрота был получен – подобные действия будут считаться нарушением закона.
3. Банкротство не оказывает влияние на официальное трудоустройство.
4. Остаются только долги, которые не подлежат списанию: платежи по алиментам, текущие платежи, личные обязательства, выплаты по заработной плате, если банкрот являлся работодателем.
5. Процедура банкротства является личной процедурой, о которой не будет сообщаться близким и родным должника.

В заключение

Помощь опытного юриста в делах о банкротстве является гарантией успешного результата. Специалист возьмет на себя полностью всю работу: от первичной консультации, на которой будет осуществлен детальный разбор ситуации, до представления интересов должника в судебном органе и взаимодействия с кредиторами.

Юрист по банкротству поможет разобраться в вашей ситуации и ответит на главные вопросы: стоит ли начинать процедуру банкротства. Осуществит детальный разбор финансовых аспектов и оценит потенциальные риски, определив стратегию успешного исхода дела.

Грамотный специалист по банкротству поможет минимизировать негативные последствия банкротства физического лица и достичь желаемых результатов.

Последствия банкротства физических лиц – короткое видео