9 вкладов в юанях с максимальной процентной ставкой

Вклад — инструмент защиты денег от инфляции, который, в отличие от инвестирования в акции, подвержен минимальным рискам. Рассказываем,...

Набиуллина: банки должны нести материальную ответственность за рискованную политику

АНОСИНО, 1 марта. /ТАСС/. Российские банки должны нести материальную ответственность за рискованную политику, для этого необходимо ввести дифференцированный...

QIWI Банк направил в суд иск к своим владельцам

QIWI Банк направил иск в суд против АО «Киви» и гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited (через нее...

Что должно случиться, чтобы люди снова стали вкладывать свои средства в недвижимость

Январь не принес ничего нового для покупателей строящегося жилья. Ситуация не прояснилась, и непонятно, что будет происходить на...

Банкам предложили определять нерезидентов по геолокации

С такой инициативой выступили в Минфине. Банки могут обязать отслеживать местоположение клиентов через мобильные приложения. Но что делать...

АСВ: Незавершенные переводы платежной системы CONTACT будут возвращены в период ликвидации КИВИ Банка

КИВИ Банк (АО) являлся оператором платежной системы CONTACT. По сведениям банка, остались неисполненными более 17 тыс. переводов на...

Как экономить деньги?

Советы от мудрого дедушки Рассуждая о воспитании, культуре поведения в обществе, о роли семьи в становлении молодого человека,...

Госдолг Китая побил рекорд в 2023 году

МОСКВА, 5 мар – ПРАЙМ. Госдолг центрального правительства Китая по итогам 2023 года составил 4,2 триллиона долларов, что...

С помощью каких мер можно защитить почву от загрязнения? Вклад каждого человека в экологическое благополучие

На сегодняшний день успешно проводится ряд мероприятий по охране и очистке почв. Например, для борьбы с деградацией принимают...

Штрафы за навязчивость коллекторов составят до 2 млн

Коллекторов, микрофинансовые организации и других взыскателей ждут миллионные штрафы за навязчивую переписку или звонки должникам. Законопроект с поправками...

Как продать недвижимость после завершения процедуры банкротства?

Когда долгов накопилось слишком много, а денег на их погашение нет и не предвидится, остается только один вариант...

Что такое брокерский счет и как открыть его в Сбербанке?

По закону физлицо не может прийти на биржу и начать торговать. Там работают брокеры и управляющие компании, которые...

10 вкладов с максимальными ставками в 2023 году

Депозит — это инвестиционный инструмент с минимальными рисками, который защищает сбережения от инфляции и приносит пассивный доход. Банки...

Топ-5 накопительных счетов в банках: условия, ставки

Открыть накопительный счет в последнем квартале 2022 года выгоднее, чем депозит из-за роста инфляции и снижения курса рубля. Многие банки...

Золотой год: повторят ли российские банки рекорды 2023-го

Прошлый, 2023 год стал лучшим в истории российского банковского сектора. Чистая прибыль составила рекордные 3,3 трлн рублей, причем...

Как обманывают в банках и как этого избежать?

Цель коммерческого банка — получить прибыль и снизить риски. Поэтому кроме классических финансовых услуг, таких как кредиты и...

ЦБ продал валюту на 8 млрд рублей с расчетами 1 марта

МОСКВА, 4 марта. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 1 марта 2024 года на...

Топ-5 банков для открытия зарплатного проекта

О зарплатном проекте задумываешься тогда, когда либо возьмешь кредит, либо откроешь счет впервые в каком-то банке банке. Не...

Зачем нужна лабораторная работа по бедности?

Многие уверены в хорошем знании бедности, критики предостаточно, действий в искоренении — увы… Здесь мало чёткости, присущей точным наукам,...

Банк России предупреждает о рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия

Банк Роcсии фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей. Некоторые банки совместно с...

Как обманывают в банках и как этого избежать?

Цель коммерческого банка — получить прибыль и снизить риски. Поэтому кроме классических финансовых услуг, таких как кредиты и вклады, банк продаёт дополнительные услуги — страховку или ценные бумаги.

Банковская деятельность регламентируется федеральными законами и ЦБ. Тем не менее для каждого, кто обращается в кредитную организацию, существует риск быть обманутым. Виной тому желание менеджера выполнить план продаж. Расскажем, на что обратить внимание, чтобы не стать жертвой обмана менеджеров банка.

Банки навязывают страховку

Услуги страхования — это дополнительный доход для банка. Страховая премия, которую платит заемщик, обычно делится между страховой компанией и кредитной организацией. Ещё страховка снижает риск невозврата займа и влияет на премию менеджера.

Оформление страховки при потребительском кредитовании для клиента — дело добровольное. И всё же заемщики до сих пор сталкиваются с агрессивным навязыванием этой услуги при получении кредита.

После того как банк принял положительное решение по заявке, менеджеры часто заявляют, что выдадут кредит только со страховкой. При этом страховая премия порой составляет свыше 20% от суммы займа. Например, заемщик оформляет кредит на 300 тыс. руб., страховая премия составит 60 тыс. руб., а проценты будут начисляться на 360 тыс. руб. Соответственно, увеличиваются ежемесячный платеж и сумма переплаты. Если откажетесь от оформления страховки, не желая переплачивать внушительную сумму, сотрудник банка предложит «выгодный вариант». Вместо оформления классического страхования жизни на 60 тыс. руб. клиент покупает так называемую коробку стоимостью от 3 до 5 тыс. руб.

Коробочное страхование — готовые страховые программы с фиксированной стоимостью и страховой премией. Это может быть страхование жизни, недвижимости или услуга вообще не связанная с финансовой защитой, например, помощь юриста онлайн или защита автолюбителей при форс-мажоре на дороге. Чтобы оформить «коробку» банковский сотрудник оформляет заявку на сумму больше, чем надо клиенту, с учётом платы за страховку.

Пример. Заемщик хочет получить 100 тыс. руб., менеджер без его ведома оставляет заявку на 105 тыс. руб., включая в сумму кредита стоимость «коробки». После подписания документов с заёмных денег списывается пять тысяч рублей за дополнительную услугу. Клиент получает необходимые 100 тыс., а вернуть должен 105 тыс. руб. с процентами. Если менеджер заранее не заложил стоимость страховки в кредит, заёмщик получит на руки меньше денег, чем планировал. Сотрудник «продал» услугу, клиент уходит из банка с чувством, что сэкономил. 

Помните, что при принятии решения, банки анализируют кредитный рейтинг, доход и другие факторы. Наличие или отсутствие в заявке согласия на страхование никак не влияет на вероятность одобрения займа.

Как банки обманывают со страховкой?

Даже если добровольно согласитесь оформить страхование, риск быть обманутым остаётся. Менеджеры не всегда рассказывают, что именно покупает заёмщик, и от чего он застрахован. Чаще всего, чтобы не отпугнуть клиента высокой страховой премией и переплатой по кредиту, сотрудники банка оформляет самую дешёвую страховку с узким перечнем страховых рисков. Как правило, это смерть или инвалидность в результате несчастного случая. Поэтому, когда заемщики сталкиваются с потерей работы или инвалидностью в результате болезни, страховая компания ничего не выплачивает.

Банки обманывают вкладчиков

Процентные ставки по вкладам редко превышают 8% годовых. Банковский работник предлагает клиенту разместить деньги под более высокий процент. Но вместо депозита менеджер продаёт паи инвестиционного фонда (ПИФ) или оформляет полисы накопительного и инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ). При этом банковский сотрудник не всегда объясняет, чем они отличаются от вклада. Рассказывают обычно о возможности получить доход до 20% годовых, не уточняя, что средства не застрахованы государством, а доходность не гарантирована.


Банки навязывают карты и счета

Бесплатные для клиента банковские продукты также влияют на зарплату сотрудника. Поэтому перед оформлением кредита менеджеры предлагают открыть дебетовый счёт и получить карту, оформить перевод пенсии или зарплаты на счет банка, в который клиент обратился. Банковские менеджеры мотивируют это тем, что открытие счёта повысит лояльность банка и увеличит шанс одобрение займа. В итоге, если в кредите отказано, вынужденный перевод пенсии или зарплаты, зачастую становится не самым удобным решением, который клиент принял под давлением.

Несмотря на регулярные жалобы клиентов в ЦБ, проблема с навязыванием услуг и недобросовестной консультацией сотрудниками банка остается острой. Доказать, что менеджер ввёл в заблуждение или обманул клиента практически невозможно. Банки рассматривают жалобы, но дальше этого дело не идёт, потерянные деньги банки клиенту не возвращают. Чтобы не стать жертвой обмана, соблюдайте простые правила: 

  • Внимательно читайте документы перед подписанием. 

  • Задавайте уточняющие вопросы, пока менеджер не даст на них конкретного ответа. 

  • Не соглашайтесь на дополнительные услуги, если они не нужны. 

  • Оформите заявку онлайн. Самостоятельно выберите параметры услуги без участия менеджера банка.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest