В каких банках выгодно оформлять депозиты и кредиты после повышения ключевой ставки?

28 февраля 2022 года ЦБ РФ повысил ключевую ставку до рекордного значения — 20% годовых. Это сразу отразилось на банковской сфере — поднялись проценты по кредитным продуктам и депозитным вкладам. Кредиты стало брать невыгодно, а депозиты — наоборот.

Какие ставки банки предлагают клиентам сейчас по кредитам и депозитам? Разобрали наиболее интересные предложения, описали условия и другие особенности.

По каким депозитам и кредитам банки подняли ставки?

В первую очередь ставки подняли по краткосрочным депозитным вкладам в рублевой валюте. Такая мера позволяет поддержать экономику, спасая деньги россиян от обесценивания. Еще повышение ставки нацелено на снижение давления на курс рубля, который ослабевает с каждым днем.

Рынок кредитов тоже претерпел изменения, поскольку их стоимость напрямую связана с ключевой ставкой ЦБ РФ. Банки не станут выдавать денежные займы под меньшие проценты, чтобы не оказаться в минусе. Исходя из этого, ставка по всем кредитным программам поднялась в среднем до 30% годовых. И если потребительский кредит под 30% взять еще можно, то ипотеку даже под 20–25% в год никто оформлять не станет из-за огромной переплаты.

Что по вкладам и счетам?

С 1 марта 2022 года банки обновили условия по депозитным вкладам, существенно подняв процентные ставки.

Сбербанк

Своим клиентам «Сбербанк» предлагает три вклада на новых условиях:

• «СберВклад» под 21% годовых сроком отодного месяца. Сумма депозита составляет от 100 тыс. руб. Ставка на срок от шести месяцев — 16% годовых, на 12 месяцев — 13% в год. Условия действуют при открытии вклада в мобильном приложении банка. При открытии депозита в офисе ставка понижается на 1 п. п.

• Промо «Управляй» под 16,21% годовых сроком от трех месяцев. Максимальный процент предусмотрен при пополнении счета от 10 млн руб. с капитализацией (когда проценты по вкладу суммируются с основной суммой вклада).

• Валютный «Сохраняй» под 7% годовых на срок от одного месяца. 7% начисляется на вклад в долларах, 6% — на вклад в евро. Ставки 7 и 6% годовых распространяются на депозиты до шести месяцев на сумму от 1 млн евро или долларов с капитализацией.

ВТБ

Банк пострадал от санкций, но активно привлекает средства россиян, предлагая рекордные ставки по депозитам и вкладам.

• Вклад «Новое время» до 22,93% годовых на сумму от 10 тыс. до 1 млн руб. Срок — 181 день. Пополнить вклад или снять деньги раньше нельзя. Проценты выплачиваются каждый месяц или в конце срока. Ставка 22,93% годовых начисляется при подключении опции «Сбережение» и тратах по карте от 10 тыс. руб. в месяц.

• Накопительный счет «Сейф» под 24% годовых. Максимум от вложения получится получить при сумме депозита до 1 млн руб. в течение первых трех месяцев — 24% годовых, с четвертого месяца — 21% в год. Процентная ставка по вкладу от 1 млн руб. в течение всего срока составляет 21% годовых.

Подключение опции «Сбережение» и траты от 10 тыс. руб. в месяц повышают ставку на 1 п. п.

Альфа-Банк

Крупный коммерческий банк, который тоже пострадал от западных санкций, разработал одну программу по вкладу в разных валютах. Можно открыть депозит в рублях и валюте на выгодных условиях.

Условия по вкладу «Альфа-Вклад»:

• 20% годовых в рублях. Минимальная сумма — 10 тыс. руб. без пополнения и 300 тыс. руб. с пополнением. Срок — от трех месяцев.

• 8% в долларах и 5% годовых в евро. Минимальная сумма вклада — 500 долларов / евро. Срок — три месяца.

Вклад можно открыть в приложении банка и на сайте.

Росбанк

Росбанк предлагает два тарифа по депозитам со ставкой до 20% годовых. Напоминаем, что банк не пострадал от европейских и американских санкций.

• Вклад «150 лет надежности» под 20% годовых при условии размещения депозита на три месяца. С шестого месяца ставка снижается до 7% в год . Сумма — от 10 тыс. до 300 млн руб. Пополнение, частичное снятие и капитализация не предусмотрены. Проценты начисляются в конце срока

• Вклад «Акционный» со ставкой 17% годовых для клиентов, открывших вклад с 3 марта. Повышенная процентная ставка действует до 30 апреля 2022 года. С 1 мая ставка составляет 10% годовых. Сумма вклада — до 10 млн руб.

МКБ

В «Московском кредитном банке» есть несколько программ по депозитам со ставкой до 21% годовых. 

• «Все включено» до 21% в рублях и до 10% в долларах и евро. Минимальная сумма — 1 тыс. руб., 100 долларов / евро. Повышенная ставка действует в течение первых трех месяцев. Опции пополнения и частичного снятия не предусмотрены.  

• «МЕГА онлайн» до 20% годовых на вклады от 1 тыс. до 20 млн руб. Ставка 20% действует в течение первых трех месяцев, с четвертого месяца — 15% годовых и ниже.

• «МКБ Преимущество». 20% в год распространяется на вклады от 10 тыс. до 3 млн руб. сроком до 95 дней.

Стоит ли открывать депозитный вклад сейчас?

Если у вас есть «свободные деньги», можно положить их на краткосрочный вклад. Это действенный способ спасти деньги от инфляции, которые обесцениваются из-за курса доллара. Однако следует понимать, что если вклад не предусматривает частичного снятия, вы не сможете воспользоваться деньгами в случае острой необходимости.

Внимательно читайте условия договора. Особенно пункты, касающиеся пополнения вклада, ограничений по начисленным процентам, перерасчета при досрочном расторжении соглашения.

Что по кредитам?

По уже выданным кредитам банки повышать ставку не будут. Во-первых, в договоре прописывается пункт, запрещающий в одностороннем порядке изменять условия. Во-вторых, ЦБ РФ рекомендовал не увеличивать процентную ставку. Даже если это произойдет, Роспотребнадзор и Центробанк встанут на сторону заемщиков.

Что касается новых кредитов, повышение ставок не заставило себя ждать. Вслед за ключевой ставкой поднялись проценты по потребительским займам, автокредитам и ипотеке.

Сбербанк

Минимальная ставка по потребительскому кредиту в «Сбербанке» составляет 21,9% годовых. Зарплатные клиенты и пенсионеры могут рассчитывать на лимит до 5 млн, а остальные — до 3 млн руб. Срок кредита — до пяти лет. Ипотеку в «Сбере» выдают под 19% годовых, вне зависимости от виды жилья (новостройка или вторичка). Ставка по ипотеке с господдержкой пока не поднялась.

Альфа-Банк

«Альфа Банк» выдает кредиты наличными до 7,5 млн руб. на пять лет под ставку от 15,9% годовых. Процентная ставка по автокредиту составляет также 15,9% в год. Ипотеку в банке можно взять под 15,99% годовых, а рефинансировать — под 14,99%.

ВТБ

Ставка по кредиту наличными в «ВТБ» составляет от 15,9% годовых, а ипотеку выдают под 22,4% годовых.

Россельхозбанк

Кредит на любые цели в «Россельхозбанке» получится оформить под 22,9% годовых, а ставка по ипотеке начинается от 23,35% годовых. Процент по рефинансированию составляет 23,75% годовых.

Стоит ли брать кредиты сейчас?

Учитывая высокие процентные ставки и нестабильность российской экономики, лучше воздержаться от оформления крупных кредитов, в том числе ипотечных программ. Правильнее будет подождать две-три недели, а после принимать решения, касающиеся финансовых вопросов. В противном случае вы можете оказаться в незавидном положении.

Поскольку на данный момент неизменными остались ставки по льготной ипотеке, есть смысл рассматривать только этот вариант кредитования. Однако есть информация, что выдача кредитов с господдержкой приостановлена. Это связано с тем, что ожидается скорое поднятие ставок до 10–12% годовых.

О том, какие кредиты можно брать в 2022 году мы писали — здесь.