Новая Зеландия ввела санкции против топ-менеджеров ВТБ, Сбера и Газпромбанка

Новая Зеландия ввела новый пакет санкций против России, в него вошли 43 физических и 16 юридических лиц, следует...

В России ужесточили правила выдачи ипотеки на первичное и вторичное жилье

С 1 марта Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это следует из опубликованного решения...

Президент Торгово-промышленной палаты: бизнесу компенсируют 16% банковской ставки по кредитам

Если компании будут привлекать к участию в проектах бизнес из стран ЕАЭС, то им возместят проценты по кредитам...

Что такое брокерский счет и как открыть его в Сбербанке?

По закону физлицо не может прийти на биржу и начать торговать. Там работают брокеры и управляющие компании, которые...

Займы срочно на карту: быстрый способ пополнить счет

В наше время возникла необходимость в быстром доступе к денежным ресурсам. Не всегда банковское учреждение готово выдать кредит...

В РФ высокотехнологичные МСП привлекли 34 млрд рублей по льготной программе кредитования

МОСКВА, 5 марта. /ТАСС/. Свыше 34 млрд рублей привлекли высокотехнологичные малые и средние предприятия (МСП) РФ с момента...

Как люди делают деньги?

Люди называют себя бедными тогда, когда у них мало денег. Но богатство — это не столько деньги, сколько состояние...

С помощью каких мер можно защитить почву от загрязнения? Вклад каждого человека в экологическое благополучие

На сегодняшний день успешно проводится ряд мероприятий по охране и очистке почв. Например, для борьбы с деградацией принимают...

Открытие счета в иностранном банке: нужно ли сообщать в ФНС?

Все граждане России, открывшие счет в иностранном банке, должны уведомлять налоговую инспекцию. Вне зависимости от суммы, вам следует...

Как торговаться, чтобы получить скидку?

Из статьи вы узнаете пять приёмов переговоров за лучшую цену, которые работают не только на рынке. Фото: по...

Что делать, если возникли проблемы с погашением кредитов?

Долговая нагрузка россиян растет: доля просроченных долгов по потребительским кредитам составила 25%, объем просроченных микрозаймов увеличился до 30,4%,...

Микрокредит и социальная ответственность: как они меняют жизни

Современное микрокредитование — это финансовая практика, предоставление небольших займов (микрозаймов) малому бизнесу или физическим лицам, которые обычно не могут...

Рубль слабо изменился к доллару и юаню на старте торгов с учетом внешних противоречий

Москва. 5 марта. INTERFAX.RU – Доллар США и юань демонстрируют слабые изменения на Московской бирже утром во вторник,...

Какую роль играют деньги в обществе?

В современном мире деньги имеют наибольшую ценность в тех культурах, где они выражают принадлежность человека к определенному социальному...

Как научить подростка распоряжаться деньгами?

Финансовая грамотность является одним из ключевых навыков, которые можно и нужно развивать с раннего возраста. Умение правильно распоряжаться...

Когда инфляцию заменит дефляция?

Инфляция — часто произносимое слово, имеет много разновидностей,публикаций и известна своими действиями. А вот её антиподпочти не употребляется в...

Вклады в банках: как выбрать выгодный депозит?

Из всех финансовых продуктов самым надежным считается банковский вклад. Это единственный вид процентного дохода, обеспеченный гарантией государственной организации...

В какой банк положить деньги под высокий процент?

В конце февраля 2022 года ЦБ РФ резко увеличил ключевую ставку — до 20%. Вслед за этим выросли...

Изменение приоритетов: почему молодые люди предпочитают путешествия и развлечения вместо накопления на жилье?

В современном обществе наблюдается изменение приоритетов среди молодого поколения. Молодые люди, часто называемые зуммерами, все больше предпочитают тратить...

Средний кредитный лимит по картам в январе достиг минимума с апреля 2022 года

За январь было выдано 1,99 млн кредитных карт с общим лимитом до 202,8 млрд рублей, что на 22%...

Банки повышают ставки по вкладам в юанях

В феврале сразу несколько крупных банков улучшили условия по своим вкладам в юанях. Максимальные ставки по ним теперь достигают 4,5%, хотя годом ранее были в полтора-два раза ниже. Связано это, как отмечают опрошенные “Российской газетой” эксперты, с потребностью банков в китайской валюте: все больше кредитов выдается в юанях, что требует соответствующих пассивов. Но даже такой рост доходности не перекрывает привлекательность рублевых депозитов, сложившуюся в последние месяцы.

Какие банки повысили ставки

Как сообщили “РГ” в пресс-службе Россельхозбанка, с 26 февраля максимальная ставка по вкладу в юанях достигла 4,5% годовых. Действует она при открытии депозита на год. При выборе вклада на шесть-девять месяцев ставка составит 4-4,25% соответственно, а на три месяца – 3%. ВТБ в среднем повысил ставки на 1,1 процентного пункта – в третьей декаде февраля. Максимальная доходность по юаневому вкладу теперь составляет 4,52% годовых – с учетом капитализации процентов и при открытии на три года. В базовом варианте она равняется 3,75-4,2% на сроки от трех месяцев до двух лет.

ПСБ тоже увеличил ставки в феврале: cейчас они варьируются от 3 до 4% в зависимости от выбранных условий. В банке “Санкт-Петербург” диапазон больше – 2-4,3%. Экспобанк с февраля предлагает доходность до 4,1%, Газпромбанк – до 4%. По данным “Финуслуг”, средние ставки по годовым вкладам в юанях в топ-50 банках сейчас составляют 3,14%, увеличившись с конца января на 0,24 процентного пункта.

Повышение ставок, по словам руководителя группы депозитов банка “Санкт-Петербург” Эльвира Максимова, говорит о нарастающем спросе на данную валюту внутри страны. Как отметил Марат Муллагалиев, вице-президент ПСБ, вкладчики все активнее используют юани для диверсификации сбережений.

“По итогам 2023 года объём средств физлиц в китайской валюте вырос почти в полтора раза в российской банковской системе, и сегодня юань занимает уже около четверти в валютных накоплениях”, – указывает старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер. Интерес клиентов к сберегательным инструментам в юанях, как отмечает он, существенно вырос. Ставки при этом только за прошлый год увеличились более чем в два раза. К концу года, как прогнозируют в ВТБ, юань займет около трети в валютных сбережениях россиян, сместив пока еще лидирующий доллар. Средние ставки по вкладам в “токсичных валютах” остаются минимальными – менее 1%.

Почему улучшаются условия

Российский бизнес из-за санкционных ограничений все более активно перестраивается на азиатские страны, в частности, на Китай. Это, в свою очередь, требует кредитных средств в юанях для осуществления расчетов в рамках внешнеэкономической деятельности, сообщил “РГ” младший директор по банковским рейтингам “Эксперт РА” Анатолий Перфильев.

“Для балансирования валютной позиции банки привлекают соответствующие пассивы, для чего делают более выгодными условия по размещению средств в китайской валюте”, – говорит эксперт. При этом бизнес, хоть и в меньшем объеме, сохраняет заинтересованность в ссудах в долларах и евро. Позиции по ним хеджируются кредитными организациями в том числе юанями по причине ограниченного доступа к фондированию в “токсичных” валютах.

В среднесрочной перспективе, по словам Перфильева, не стоит ожидать существенного роста ставок по юаневым депозитам. Потребности бизнеса для расчетов большей частью удовлетворяются, а излишне высокие ставки обуславливают повышенные валютные риски.

Как объяснил “РГ” управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень, такое движение ставок по юаневым вкладам может быть обусловлено потребностью банков использования данной валюты в отдельных операциях. “Дальнейшее движение ставок также может быть связано с этим фактором, в связи с чем труднопредсказуемо. Определенный спрос на вклады в юанях есть, однако он не является массовым”, – отмечает эксперт.

По данным ВТБ, на таких вкладах в среднем размещается 12 тыс. юаней. Клиенты пока предпочитают сроки три и шесть месяцев: на них пришлось более 65% от открытых вкладов.

В разговоре с “РГ” доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова отметила, что зачастую по таким вкладам доходность даже выше, чем официальная ставка Народного банка Китая (3,45%). Эксперт соглашается, что происходит это из-за роста спроса в России на кредиты в юанях.

“Желание банков избежать валютного риска диктует необходимость обеспечить себе соответствующую ресурсную базу. – говорит эксперт. – Процентные ставки по таким кредитам не очень высоки, например, на срок от года до трех их среднее значение в декабре 2023 года, согласно информации на сайте Банки России, составляло 7,43% годовых, но вполне возможно, что к этим процентам банки добавляют определенные комиссии”.

При этом физические лица ищут альтернативу доллару и евро – для диверсификации сбережений. “Разумеется, здесь есть определенные риски”, – отмечает Белянчикова. Это и изменение курса валюты – в сторону ослабления. Возможны и потери от валютно-обменных операций.

“Если использовать простой расчет и принимать во внимание инфляцию в различных странах – на сегодняшний день даже повышенная ставка по вкладам в юанях не перекрывает доходности по тем же рублевым вкладам”, – указывает эксперт из РЭУ Г. В. Плеханова. Однако в текущем году и Банк России, и ЕЦБ, и ФРС планируют снижение своих ставок. “Если КНР на это не пойдет – привлекательность вкладов в китайской валюте имеет все шансы возрасти”, – полагает Белянчикова.

Источник – RG.ru

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest