Как научить подростка распоряжаться деньгами?

Финансовая грамотность является одним из ключевых навыков, которые можно и нужно развивать с раннего возраста. Умение правильно распоряжаться...

Во что инвестировать средства обычному человеку?

Море, пальмы, шезлонг, коктейль рядом на столике, ноутбук на коленях — так представляется жизнь инвестора непосвященному человеку. Перманентный отдых,...

В Минюсте объяснили новые штрафы для коллекторов и микрофинансовых организаций

В Минюсте объяснили введение новых штрафов для коллекторов и микрофинансовых организаций. Для физлиц‎ размер взыскания может составить от...

Кто сейчас дает в долг?

У кого не возникало ситуаций, когда срочно нужны деньги? Что делать? Просить у друзей неловко, а брать кредит...

Экс-владелец банка “Югра” Хотин получил 9 лет колонии за растрату 23,6 млрд руб

МОСКВА, 4 мар — РАПСИ. Замоскворецкий суд Москвы приговорил к 9 годам лишения свободы бывшего владельца банка «Югра»...

Финансист Самиев рассказал, что делать вкладчикам Киви банка

pxhere.com Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев призвал клиентов QIWI...

Кредит в России: когда обращаться в банк за займом, а когда нет?

Почти у каждого была ситуация, когда обращались в банк, потому что не хватало денег на покупку бытовой техники,...

Россияне за август-ноябрь положили на срочные вклады дополнительные 3,5 трлн рублей

Приток денег сопоставим с поступлениями на вклады весной прошлого года. Вклады с ростом ставок стали привлекательными, говорят эксперты...

Капитализация фондового рынка России к 2030 году должна удвоиться

Москва. 29 февраля. INTERFAX.RU – Капитализации российского фондового рынка должна удвоиться к 2030 году и достигнуть 66% ВВП,...

В РФ высокотехнологичные МСП привлекли 34 млрд рублей по льготной программе кредитования

МОСКВА, 5 марта. /ТАСС/. Свыше 34 млрд рублей привлекли высокотехнологичные малые и средние предприятия (МСП) РФ с момента...

Быстрый займ — это финансовый инструмент, который предоставляет возможность получить деньги

Быстрый займ — это финансовый инструмент, который предоставляет возможность получить деньги в кратчайшие сроки без лишних формальностей и задержек....

Центробанк попросил банки не рассказывать об иностранных партнерах

В прошлый вторник, 27 февраля, Банк России разослал банкам письмо, в котором рекомендовал кредитным организациям не раскрывать публично...

Как ежегодно получать до 52 000 руб. от государства?

Нам иногда не хочется разбираться, что нужно сделать для возврата своего уплаченного НДФЛ. Кажется, что это сложно — пройти...

Конституция, помощь вкладчикам и налоги: главные новости уходящей недели

Проработка новых поправок в Конституцию, дополнительные меры поддержки вкладчиков, идея добавить в УК статью о налоговом мошенничестве и...

Страхование всех видов жилой недвижимости в Москве

Защитить квартиру или частный дом от пожара, затопления, стихийных бедствий поможет страхование недвижимости от Тинькофф банка. Страхование всех...

Райффайзенбанк: платежный бизнес в России сократился вдвое от пиковых значений 2022 года

До этого банк закрыл корсчета всем российским банкам, кроме своей «дочки». Заявлено, что деятельность в России «будет все...

ЦБ продал валюту на 8,1 млрд рублей с расчетами 29 февраля

МОСКВА, 1 марта. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 29 февраля 2024 года на...

Как информация помогает избежать ошибок при кредитовании?

Ситуация, когда деньги нужны срочно, довольно типична. Обычно решение о кредитовании, особенно когда речь идет о небольшой сумме,...

Накопительный счет и вклад: где лучше хранить деньги?

Накопительный счет и вклад — финансовые продукты для получения стабильного дохода, оформить их можно в банке. Но что...

Банкиры жалуются на долгое получение биометрических данных из ЕБС

Единую биометрическую систему хотят обязать быстрее предоставлять сведения о клиентах. Время ответа не должно занимать больше одной минуты....

Переводы через пень-колоду

У банков добавилось оснований для приостановления операций

Банк России удвоил количество критериев мошеннических операций, по которым банки смогут приостанавливать переводы. Теперь к ним относятся и сообщения от других банков, и от операторов связи, а также собственная база подозрительных операций, даже если клиент не заявлял о пропаже денег. При этом эксперты отмечают, что формулировки в приказе ЦБ достаточно размыты, что может привести к злоупотреблениям со стороны банков.


В опубликованном в четверг, 11 июля, приказе Банк России вдвое увеличил количество критериев, по которым кредитная организация может отнести операцию к мошеннической и приостановить ее исполнение. В частности, будут приостанавливаться переводы на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции. Как уточняет ЦБ, это будет делаться, «даже если пострадавшие клиенты не сообщали в банк об обмане и счета злоумышленников не передавались в базу данных Банка России». Также перевод может быть заморожен, если у банка есть информация о возбужденном в отношении получателя уголовном деле по операциям, связанным с переводом средств без согласия клиента. Кроме того, банки будут обязаны «учитывать данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции». В том числе от операторов связи о возросшей активности переговоров, нехарактерной для клиента, или о росте числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

До сих пор банки могли приостанавливать операции, если данные о получателе средств находились в базе ЦБ. А также если устройства, «с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств», были задействованы раньше в переводах без согласия клиентов. Кроме того, банки могли приостанавливать операции, если они были нетипичны для клиента по объему, месту, периодичности и т. д. Например, это могло касаться переводов в ночное время, крупных сумм новому получателю или множества переводов за короткое время.

Новые критерии должны будут учитываться банками уже с 25 июля, одновременно со вступлением в силу закона, согласно которому придется возвращать клиенту деньги, переведенные на счет, находящийся в черном списке ЦБ.

Впрочем, в случае с новыми критериями их игнорирование не приведет к возмещению средств. Кроме того, эксперты не исключают, что расширение критериев для приостановки операций может привести к их заметному росту. В свое время так произошло с блокировкой счетов по закону о борьбе с терроризмом, когда банки разблокировали счета компаний, взимая с них большую комиссию. Госдуме даже пришлось принять специальный закон, запрещающий немотивированную блокировку счетов (см. “Ъ” от 10 июля 2020 года).

Вместе с тем новый приказ ЦБ фактически легализует схему добровольного обмена данными о мошенниках, которую уже практикуют российские банки (см. “Ъ” от 28 мая). По словам директора технического департамента RTM Group Федора Музалевского, факт обмена информацией между банками напрямую «позволит оперативнее реагировать и даже предупреждать хищения». Гендиректор SafeTech Денис Калемберг отметил, что дропперы в мошеннических схемах являются узким местом, поэтому создать злоумышленникам проблемы при обналичивании похищенных средств — верный подход. По словам главы правления ассоциации «Финансовые инновации» Романа Прохорова, ряд банков неофициально уже использовали такую тактику блокировки подозрительных переводов, а после «установления обязательности ее применения эффективность противодействия мошенникам должна возрасти». Однако, по его мнению, сдерживающим фактором является существенно различный уровень антифрод-систем в крупнейших банках и в остальных кредитных организациях.

Впрочем, эксперты указывают, что ряд положений документа вызывают вопросы. В частности, это касается пункта о совпадении информации о получателе средств с гражданином, в отношении которого возбуждено уголовное дело. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков отмечает, что «в результате проблемы могут возникнуть у однофамильцев тех, кто уличен в противоправных действиях, поскольку нет четкого обозначения, по каким пунктам должно быть определено совпадение».

Спорным остается пункт о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров, а также о нетипичности получаемых сообщений, так как касается персональных данных клиента. В Банке России пояснили “Ъ”, что банки могут получать информацию о телефонных переговорах клиента на основании соглашения, заключенного с оператором связи. При этом там отметили, что передача персональных данных «возможна только с согласия субъекта персональных данных». В случае, если банк получил от операторов связи сведения, но не учел их в процедуре выявления мошеннических операций, регулятор будет принимать «меры надзорного реагирования».

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest