Как самозанятому оформить кредит в Россельхозбанке в 2022 году?

Россельхозбанк первым запустил кредиты для самозанятых еще в 2020 году. Банку не важно, в какой сфере вы заняты, главное — наличие постоянных доходов и платежеспособность. Рассказываем, как подать заявку в банк и подтвердить доход. Еще узнаете, можно ли получить кредит с низким заработком.

На каких условиях Россельхозбанк выдает кредиты самозанятым?

Банк выдает деньги на следующих условиях:

• сумма: от 30 до 300 тыс. руб. — для регионов, до 750 тыс. руб. — для Москвы и М. О.;

• срок — от 13 до 60 месяцев;

• процентная ставка — от 15,4%.

Деньги выдают на любые цели, отчитываться за расходы не нужно. Сумму кредита для самозанятых Россельхозбанк рассчитывает по доходу. Учитываются поступления от основной деятельности и дополнительный доход: зарплата официально трудоустроенного заемщика, пенсия, накопления по вкладам, дивиденды от ценных бумаг, арендная плата. Чем выше доход, тем крупнее сумма кредита.

На сайте указан срок кредитования до трех лет, но фактически кредит выдается на срок до пяти лет.

Процентная ставка зависит от суммы кредита, региона проживания, платежеспособности и кредитного рейтинга клиента. При высоком риске банк установит повышенную ставку. Если клиент откажется от страховки, банк увеличит процент на 5,9%. Итоговая ставка без страховки составит 21,3%.

Каким самозанятым Россельхозбанк выдает кредиты? 

Банк выдает кредиты заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

• гражданство РФ;

• ведение бизнеса в регионе, где расположен офис;

• регистрация в качестве плательщика НПД — от полугода;

• наличие постоянного дохода;

• наличие хорошей кредитной истории;

• возраст — от 23 до 65 лет (65 лет — до даты внесения последнего платежа).

Поручители и залог не нужны, но их наличие повысит шанс на одобрение, увеличит сумму кредита и снизит процентную ставку.

Все самозанятые равны в праве на получение кредита. У банка нет приоритетных отраслей или критериев, соответствуя которым у заемщика будет больше шансов на получение средств.

Какие документы нужно собрать?

Для получения денег потребуется паспорт и справка о доходах, сформированная в приложении «Мой налог». 

При наличии дополнительных официальных источников доходов соберите: 

• выписку из ПФР;

• документы о наличии вкладов или инвестиционных счетов, выписки о движении денег по ним;

• договор аренды;

• справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если за кредитом обращается мужчина, ему потребуется военный билет или предписание об отсрочке от армии.

Как получить кредит самозанятому в Россельхозбанке?

Заявки на кредит от самозанятых принимают в отделении Россельхозбанка. На сайте можно подать заявку только на консультацию, чтобы узнать максимальную сумму, процентную ставку и получить предварительный расчет ежемесячных платежей.

Срок рассмотрения заявки — до трех рабочих дней. Получить деньги можно в течение 30 дней после одобрения.

Россельхозбанк переводит деньги в полном объеме на счет, открытый в банке. Получить их на счета или карты других финучреждений не получится.

Каким самозанятым банк откажет?

Нет шансов получить кредит самозанятым с испорченной кредитной историей. Другие критерии — уровень дохода, вид деятельности, наличие кредитов — значения не имеют. Высокая кредитная нагрузка не будет основанием для отказа, но банк применит повышенную ставку и увеличит срок кредитования, чтобы сделать платежи посильными.

О том, как получить кредит с плохой кредитной историей — читайте здесь.

Как погашать кредит?

Банк предусматривает два способа погашения: аннуитетными и дифференцированными платежами. В первом случае возвращаете деньги равными платежами в течение срока действия кредитного договора. Во втором — сумма платежа уменьшается по мере погашения долга. Этот вариант выгоднее, потому что процентная ставка применяется к остатку долга, а не первоначально выданной сумме. Размер переплаты пересчитывается с каждым платежом в пользу клиента.

Важно. Россельхозбанк не предоставляет льготный период — «кредитные каникулы». Заранее рассчитайте размер ежемесячных платежей и вероятность форс-мажоров, к которым, например, относят частичную мобилизацию. Если вас призовут, банк не освободит от платежей по кредиту.

Ответы на вопросы

Плачу потребительский кредит в Россельхозбанке. Одобрят ли новый кредит как самозанятому?

Да, наличие кредитов не влияет на одобрение. Если вы их погашаете, — наоборот, шанс получить кредит выше.

Хочу взять кредит самозанятому в Россельхозбанке. Раньше кредитами не пользовался. Откажут ли из-за отсутствия кредитной истории?

Нет. Но предложат меньшую сумму или кредитную карту, чтобы оценить вашу платежеспособность.

У меня непостоянные доходы от самозанятости, но я получаю пенсию. Одобрит ли Россельхозбанк кредит?

Да. Наличие постоянного дохода от пенсии или работы по найму тоже учитывается.

На какие цели Россельхозбанк выдает деньги самозанятым?

На любые. Деньги выдают на личные нужды или развитие бизнеса. Отчитываться перед банком не нужно.

Можно ли оформить ипотеку в Россельхозбанке как самозанятому?

Нет. Для этого есть отдельный продукт, который выдают физлицам. Самозанятость рассматривают как дополнительный источник дохода.