Белоусов заявил об эффективности мер по обязательной продаже валютной выручки

Москва. 29 февраля. INTERFAX.RU – Механизм обязательной продажи валютной выручки крупнейших компаний-экспортеров, введенный властями РФ минувшей осенью, оказался...

Банки назвали переводы за рубеж самым важным направлением работы

Подавляющее большинство российских банков — 88% — в 2024 году намерены развивать продукты, связанные с валютными операциями, внешнеэкономической...

Что грозит банковским вкладам после введения антироссийских санкций?

Россияне массово снимают деньги со счетов с 24 февраля, опасаясь блокировки. Никто не хочет потерять сбережения. Но отечественные...

ЦБ: Расширяются возможности участия НПФ в IPO

Банк Роcсии уточняет требования к инвестированию пенсионных накоплений в акции российских акционерных обществ при их первичном публичном размещении....

Что делать, если возникли проблемы с погашением кредитов?

Долговая нагрузка россиян растет: доля просроченных долгов по потребительским кредитам составила 25%, объем просроченных микрозаймов увеличился до 30,4%,...

ЦБ повысил официальные курсы доллара и евро на завтра

Банк России установил на 5 марта 2024 года официальные курсы валют. Курс евро повышен на 0,3836 ₽ до...

Могут ли приставы арестовывать вклады и металлические счета?

Должники все чаще сталкиваются с ситуацией, когда приходит арест на вклады и обезличенные металлические счета (ОМС). Некоторые считают...

Что такое микрозаймы и с чем их едят?

В последнее время мы все чаще слышим о микрозаймах. Давайте разбираться, что же это такое, чем заем отличается от...

Роль центральных банков и фондовых бирж в «зеленой» повестке обсудили на Форуме ECUMENE 2022

На Глобальном финансовом Форуме ECUMENE 2022 состоялась сессия, посвященная роли Центральных банков и фондовых бирж для устойчивого финансирования...

Как решиться начать свое дело?

Советы успешных бизнесменов Многие люди хотят работать на себя, а не на «чужого дядю». В этом, бесспорно, есть много...

Нацбанк Таджикистана взял на контроль ситуацию с переводами по системе Contact

Национальный банк Таджикистана контролирует ситуацию с системой денежных переводов Contact, оператором которой был Киви-банк, лишенный банковской лицензии в...

Как обманывают в банках и как этого избежать?

Цель коммерческого банка — получить прибыль и снизить риски. Поэтому кроме классических финансовых услуг, таких как кредиты и...

Несколько советов по безопасному инвестированию в криптовалюту

Технологии изменили подход людей к работе, общению, совершению покупок и даже оплате товаров. Компании и потребители уже не...

Российские банки без ипотечных комиссий улучшили свои позиции на рынке

Москва. 1 марта. INTERFAX.RU – Банки, которые не вводили “ипотечные комиссии” для застройщиков, по итогам января 2024 года...

Реформу законодательства о банкротстве планируют завершить через три года

Реформирование законодательства о банкротстве в России должно полностью закончиться через три года – такой срок озвучил заместитель министра...

ЦБ повысил официальные курсы доллара и евро на выходные

Банк России установил на 2 марта 2024 года официальные курсы валют. Курс евро повышен на 0,1778 ₽ до...

В каком банке оформить ипотеку осенью 2022 года с низким кредитным рейтингом?

Банк проверяет кредитную историю (КИ) заемщика перед одобрением ипотечной заявки. Если были просрочки, банк вправе отказать в выдаче...

Экономический кризис: куда вкладывать деньги и как научиться экономить

Западные санкции, уход крупных компаний и повышение цен спровоцировали жесткий экономический кризис, которого Россия еще не видела. Тысячи...

Вложить с умом. Как выгодно разместить деньги в банке

istockphoto.com Сохранение и преумножение капитала — важная задача  для большинства людей. Но как сделать это с максимальной выгодой?...

Fitch подтвердило рейтинг США на уровне “AA+”

Москва. 4 марта. INTERFAX.RU – Агентство Fitch подтвердило долгосрочный и краткосрочный рейтинги дефолта эмитента США в иностранной валюте...

Минфин предлагает обязать банки выявлять клиентов-нерезидентов по геолокации

Если клиент пользуется услугами банка из-за границы, кредитную организацию обяжут запросить дополнительную информацию о месте проживания и передать ее в налоговую для уточнения резидентства

Фото: Marc Vorwerk/DPA/TASS

Обновлено в 15:00

Минфин предлагает банкам отслеживать местоположение клиентов при помощи мобильных приложений. Если выяснится, что чаще всего клиент пользуется услугами банка из-за границы, кредитную организацию обяжут запросить дополнительную информацию о месте проживания и передать ее в налоговую для уточнения резидентства.

Согласно предложению, в случае если запрашиваемые документы предоставлены не будут, банки смогут приостановить выполнение операций по счету клиента, а также расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Предложение Минфина содержится в проекте постановления правительства, пишут «Известия». Проект предполагает внесение поправок в положение, регулирующее действия банков по установлению налогового резидентства клиентов.

Комментирует заместитель руководителя практики «Международное структурирование и санкционный комплаенс» юридической компании «Лемчик, Крупский и партнеры» Илья Горшков.

Илья Горшков
заместитель руководителя практики «Международное структурирование и санкционный комплаенс» юридической компании «Лемчик, Крупский и партнеры»
«В чем логика налоговых органов и правительства? В том, чтобы увеличить доходы бюджета от налоговых поступлений за счет тех физических лиц, которые стали релокантами и больше на территории России не проживают. Действительно, на текущий момент качество обмена информацией между пограничными службами и ФНС оставляет желать лучшего, потому что нет какой-либо цивилизованной системы автоматического обмена, и поэтому налоговая не может систематизировать все данные по физическим лицам —релокантам, покинувшим Российскую Федерацию и переставшим быть налоговыми резидентами России. Поэтому вполне логичной является инициатива правительства передачи части функционала по обеспечению информацией налоговых органов банкам, поскольку у банков достаточно развитая цифровая инфраструктура, и они имеют в соответствии с текущим положением налогового кодекса обязанности по передаче некоторой налоговой информации по своим клиентам. Соответственно, как это будет реализовано, на текущий момент не совсем понятно. С точки зрения технических возможностей банков можно говорить о том, что гипотетически настроить систему выявления нерезидентов, наверное, возможно, но, скорее всего, в отдельных точечных случаях она будет давать сбои, и это может вызвать определенное количество налоговых споров и прений с налоговыми органами касательно фактического установления статуса налогового резидента, физического лица».

Банки уже отслеживают геолокацию своих клиентов, напоминает эксперт финансового рынка Андрей Бархота.

Андрей Бархота
эксперт финансового рынка
«Изначально это делается для того, чтобы дать информацию о ближайших физических отделениях филиалов банка. Но по факту сейчас, конечно, это будет уже использоваться именно с точки зрения фиксации трансграничных переводов и тех операций, которые осуществляются при условии, если клиент находится за пределами страны, но при этом источники дохода могут у него находиться в России. Вероятно, для того, чтобы повысить объемы качества данных о нахождении клиента и трансграничных операциях, это вводится. При этом сейчас есть мобильные приложения у банков, которые автоматически уже фиксируют геолокацию клиента, и сами настройки этой геолокации находятся не в мобильном приложении, а именно в настройках телефона. С точки зрения использования VPN, скорее всего, эта функция фиксации текущего местонахождения клиента аннулируется, то есть из-за того, что, собственно говоря, многие очень используют VPN, вероятно, как бы ценность геолокации может несколько сместиться, то есть данные не будут всегда достоверными. И, скорее всего, на фоне того, что мы последние два года наблюдаем очень часто практику денонсирования соглашения двойного налогообложения между Россией и другими странами, возможно, требуются дополнения в части информации по фискальной политике. То есть может оказаться так, что граждане, которые находятся где-то между двумя странами либо постоянно в каком-то подвешенном состоянии, либо находятся за пределами Российской Федерации, думают, что Министерство финансов может изыскать какие-то неуплаченные налоги либо незафиксированную налогооблагаемую базу».

В данный момент банки обязаны уточнять наличие статуса налогового резидента только при заключении договора.

Достоверность данных, полученных с помощью банковского приложения о стране пребывания клиента, будет очень низкой, считает генеральный директор группы компаний ComNews Леонид Коник.

Леонид Коник
генеральный директор группы компаний ComNews
«Вероятность ошибки гигантская, и ничего точно банк не определит. Если клиент использует VPN, его местоположение определить невозможно. При этом абсолютно все VPN-сервисы подставляют некую фальшивую страну и город использования, и в 100% случаев эта страна и этот город не в России. Поэтому, если, предположим, клиент находится во Франции и использует VPN, VPN может показать, что он находится в Германии или Финляндии. То есть с точки зрения банка он все равно будет находиться за границей. Но ровно также, если клиент использует VPN находясь внутри страны, для банка будет выглядеть так, как будто он находится в какой-то зарубежной стране, и клиенту придется доказывать, что он не верблюд, что это просто VPN-приложение, как мы с вами знаем, в настройках смартфона можно запретить определение геолокации, и тогда никто и никогда не узнает, из какой страны, из какого города клиент воспользовался данным приложением. Если клиент запретил приложению использовать геолокацию, отследить его местоположение невозможно, по крайней мере, собственными ресурсами банка точно, потому что транзакция де-юре будет происходить в России. Если я нахожусь в Австралии и перевожу в мобильном приложении «Сбербанка» 100 рублей своему знакомому в Москве, для банка это будет транзакция внутри Москвы. Если вопрос ставить так, может ли кто угодно, например банк, как-то определить реальное местоположение человека, ответ — конечно да, но тогда банк будет вынужден превратиться в сыскное бюро. Можно запрашивать геолокацию и данные о транзакциях у сотовых операторов, можно нанимать сыщиков, выяснять, в каких гостиницах вчера был и на какие самолеты и поезда купил билеты за рубежом. Но это, как принято говорить, вопрос не по зарплате, и явно банк не может и не должен заниматься подобным сыском».

Эксперты говорят, банки могут попробовать определять страну пребывания по косвенным признакам, анализируя массивы данных. К примеру, если геолокация показывает, что клиент находится за рубежом, но при этом он регулярно совершает покупки, скажем, в «Перекрестке» или «Магните», которые представлены только в России, очевидно, что он использует VPN и находится в России. Однако подобный анализ является сложным, трудоемким и также не дает стопроцентной гарантии.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest